Pengurusan Kewangan Peribadi | Perniagaan Internet | Motivasi

Assalamualaikum dan salam sejahtera,

Sedar atau tidak, rata-rata masyarakat di Malaysia masih lemah dalam menguruskan kewangan peribadi. Ini telah dibuktikan sendiri oleh Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).

Sejak penubuhan AKPK sehingga akhir Jun 2008, sebanyak RM520 juta hutang tidak berbayar membabitkan 7,298 peminjam diuruskan oleh AKPK! Perghh… satu jumlah yang agak banyak!

Masalah kegagalan membayar balik hutang ini berpunca daripada masalah pengurusan kewangan yang lemah iaitu sebanyak 22% dan penggunaan kad kredit yang tidak terkawal sebanyak 25%.

Kumpulan atau golongan yang berpotensi menghadapi masalah kewangan yang serius ialah mereka yang berpendapatan kurang daripada RM3,000. Bagaimana dengan anda? Berapa pendapatan anda sebulan? Adakah kewangan anda juga terjejas? Sila nilai semula kedudukan kewangan anda.

Masalah kewangan ini selain kegagalan menguruskan kewangan dengan baik, ialah faktor-faktor seperti kos sara hidup yang sentiasa meningkat naik lebih cepat berbanding kenaikan gaji atau pendapatan tahunan. Tambahan pula, kenaikan kos bahan api (minyak) dan makanan memberikan kesan yang besar khususnya golongan yang tinggal di kawasan bandar.

Saya yakin, anda kini jelas dengan faktor yang mungkin boleh menjejaskan kedudukan kewangan anda.

AWAS kepada pemegang kad kredit! Berhati-hatilah menggunakan kad kredit. Gunakan hanya apabila perlu dan bayar tepat pada masanya. Bagi anda yang mempunyai hutang pinjaman bank, jangan sesekali gagal membayarnya setiap bulan!

Akhir kata, jadikan artikel ini sebagai pengajaran buat anda.

p/s : Saya sedang menyiapkan projek terbaru. Nantikan kemunculannya akhir bulan ini..

Sekian,
Wassalam.

Menjejaki kebebasan kewangan,

Assalamualaikum dan salam sejahtera,

Topik hari ini agak “simple dan santai” sedikit kerana saya tidak akan bercerita secara panjang lebar. Umumnya ramai di antara kita termasuk anda dan juga saya menggunakan kad kredit untuk kegunaan harian.

Pernahkan anda terfikir, apakah manfaat dan kebaikan yang diberikan oleh kad kredit semasa kita memohon daripada pihak bank?? Jawapan yang pasti ialah mudah untuk membeli belah tanpa membawa sebarang wang tunai. Slogan yang sama diwar-warkan oleh pihak bank.

Oleh itu, dibawah ini saya telah senaraikan beberapa kebaikan dan keburukan memiliki kad kredit ini. Jom kita tengok :-

Kebaikan kad kredit :

1. Membayar barangan dan perkhidmatan
2. Mengambil kesempatan di atas diskaun jualan/belian secara pukal
3. Mengatasi masalah kewangan bersifat sementara
4. Berupaya mencuba barangan tanpa membayar secara tunai
5. Sebagai satu teknik untuk menggabungkan hutang kecil kepada satu hutang sahaja.
6. Meransang ekonomi negara. < sudah tentu

Keburukan kad kredit :

1. Kontrak/perjanjian kad kredit yang sukar difahami
2. Tidak sedar nilai faedah dikenakan beserta dengan yuran
3. Barang yang dibeli terpaksa di tarik balik kerana tidak membayar ansuran bulanan
4. Menggalakkan berbelanja secara berlebihan
5. Harga barang boleh meningkat 2 kali ganda - harga barang + faedah
6. Pendapatan bulanan berkurangan kerana terpaksa membayar ansuran
7. Nilai faedah sentiasa meningkat jika tidak membayar ansuran
8. Berhutang melebihi kemampuan

Jika anda belum memiliki kad kredit, renung-renungkanlah apa yang telah saya senaraikan di atas. Sedikit sebanyak ia memberikan panduan kepada anda sama ada mahu memiliki kad kredit atau pun sebaliknya.

Di kesempatan ini juga saya ingin memaklumkan bahawa kini Maybank telah mengeluarkan kad debit Visa Electron yang baru yang fungsinya sama dengan kad atm yang anda gunakan sekarang. Cuba lihat gambar kad debit tersebut dibawah. Menarik bukan??

Saya bercadang untuk memohon kad debit tersebut dalam masa terdekat untuk kegunaan dan kemudahan menguruskan perniagaan internet saya. InsyaAllah, bila saya dah menggunakannya dan melihat sama ada ia boleh digunakan untuk pembelian urusan di internet termasuk Paypal, saya akan maklumkan perkembangannya kelak.

p/s : Saya kini sedang sibuk menguruskan projek baru JV bersama adik saya. Projek ini adalah untuk pasaran luar negara (international).

Sekian.
Wassalam.

Menjejaki kebebasan kewangan,

Assalamualaikum dan salam sejahtera,

Ramai orang mengeluh dan mengelak untuk membayar hutang kad kredit. Bukannya tidak mahu membayar, tetapi hutang kad kredit yang lain masih lagi tertunggak. Mana tidaknya, setiap seorang memiliki lebih dari 1 kad kredit dan kebiasaannya mempunyai sehingga 3 kad kredit.

Memiliki kad kredit yang banyak merupakan salah satu punca anda akan menghadapi krisis kewangan yang serius. Kadar interest sehingga 18% setahun adalah terlalu tinggi berbanding dengan pinjaman peribadi hanya sekitar 6% setahun!

Tanda-tanda seseorang pemilik kad kredit yang bakal menghadapi masalah kewangan ialah apabila :

• Membayar bil-bil semasa menggunakan kad kredit.
• Kad kredit telah mencapai hadnya.
• Hanya bayar jumlah minimum setiap bulan.
• Bil kad kredit tertunggak
• Segala perbelanjaan keperluan harian menggunakan kad kredit.

Jadi, bagaimana caranya untuk anda menyelesaikan msalah ini sekiranya berlaku kepada diri anda atau telah pun berlaku?? Berikut adalah 5 cara yang boleh anda lakukan :

Cara Pertama :  Bayar hutang yang paling penting untuk keselesaan keluarga seperti sewa/ansuran rumah, api/air, barang keperluan dan sebagainya.

Cara Kedua : Bandingkan kadar faedah antara kad kredit anda. Biasanya ia sekitar 12% - 18%. Bayar hutang kad kredit yang faedah tahunannya lebih tinggi kemudian diikuti dengan hutang kad kredit yang kadar faedahnya rendah.

Cara ketiga : Gabungkan kesemua hutang kad kredit iaitu dengan membuat pinjaman bank dengan jumlah ansurannya lebih kecil dan kadar faedah yang rendah. Dengan cara ini, anda berjimat dari segi bayaran faedah kepada pihak bank selain dapat membayar jumlah ansuran yang lebih kecil.

Cara keempat : Menggunakan kaedah “play safe payment” iaitu jumlah hutang yang perlu dibayar setiap bulan mestilah tidak melebihi 20%  daripada jumlah pendapatan anda. Jika gaji anda ialah RM2,000, maka anda hanya boleh bayar hutang kad kredit tidak lebih dari RM400. Jika hutang kad kredit anda lebih dari RM400 iaitu sebanyak RM600 sebulan, lakukan kiraan seperti dibawah :

RM400 bahagikan RM600 = 66% @ 67%

Kad kredit 1 : RM200 sebulan x 66% = RM132
Kad kredit 2 : RM100 sebulan x 66% = RM66
Kad kredit 3 : RM300 sebulan x 67% = RM201

Jumlah yang anda bayar adalah RM399 @ RM400 tidak lebih dari jumlah hutang yang sepatutnya anda bayar. Ini dapat mengelakkan anda daripada menghadapi kesesakan pada waktu-waktu yang kritikal kerana kebanyakkan wang habis untuk membayar hutang sahaja.

Cara kelima : Ini adalah langkah terakhir iaitu berjumpa dengan khidmat perancang kewangan atau anda boleh berurusan terus dengan AKPK (Agensi Kaunseling Pengurusan Kewangan) secara percuma!

Diharapkan 5 cara di atas dapat membantu anda menyelesaikan masalah kad kredit yang anda sedang atau mungkin akan hadapi.

p/s : Dapatkan ebook Panduan Menghadapi Krisis Kewangan disini sekarang!

Sekian.
Wassalam.

Menjejaki kebebasan kewangan,